Immobilier et Assurance vie : un mariage réussi
par gvfinances
Selon une étude permettant un classement des investissements préférés des Français, la pierre arrive devant l’assurance-vie, un produit offrant pourtant aux épargnants un cadre fiscal attractif ainsi que la possibilité de sécuriser au moins une partie de leur épargne.
Mais les deux tiers de ces contrats sont placés en euros, comme l'a indiqué l'Insee, c'est-à-dire sans risque de perte, avec un rendement moindre. L'achat d'actions n'est que le 5ème placement alternatif préféré des Français dans un contexte de forte volatilité des marchés financiers.
Grâce aux SCPI, vous pouvez bénéficier des rendements de la pierre sans soucis de gestion tout en bénéficiant du cadre fiscal attractif de l'assurance-vie.
La plupart des contrats d'assurance-vie proposent aujourd'hui d'investir dans les SCPI mais à hauteur de 30% maximum du montant du contrat voir 50% pour certains. Nous proposons aujourd'hui un contrat permettant d'investir jusqu'à 75% dans les SCPI. Si vous investissez les 25% restant dans une SCI et/ou des OPCI (Immobilier coté) vous obtenez un contrat 100% investi dans l'immobilier.
Pourquoi investir dans les Société Civile De Placement Immobilier (SCPI) ?
Loger des parts de SCPI dans un contrat d'assurance vie permet d'obtenir un rendement stable et confortable (5 % environ). Mais toutes les SCPI ne se valent pas !
On en trouve aujourd'hui plus de 160 sur le marché et leur qualité dépend en grande partie de la qualité de la société de gestion qui gère leur parc immobilier.
Exemple de simulation*:
(Données non contractuelles portant sur l'historique des 10 dernières années)
Contrat d'assurance-vie investi à 75% en parts de SCPI (Dans notre simulation : Immorente et PFO2), 10% dans un OPCI et 10% dans une SCI :
Performance 3 ans : 21,57%
Volatilité 3 ans : 2,96%
Perte max 3 ans : 1,18%
| Portefeuille | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Performance | 8,64% | -0,20% | 11,51% | 7,24% | 4,47% | 9,13% | 5,78% | 5,98% | 9,22% | 6,18% |
| Volatilité | 4,43 | 4,41% | 3,28% | 2,67% | 3,37% | 2,75% | 1,76% | 1,85% | 3,80% | 2,54% |
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* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les parts de SCPI Classique sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine.
Par: Guillaume VRIGNAUD